保険ショップが急増している理由は、「保険見直し」のニーズが高まっていることや、1996年に施行された保険業界自由化の影響が挙げられます。ところが、保険ショップ急増に伴い、相談者にメリットのない保険に加入させられるなどトラブルも増えているようです。
保険ショップ選びは、良い保険プランに加入できるかどうか大きく左右すると言えるかもしれません。そこで今回は、信頼できる保険ショップの選び方に必要な知識についてまとめました。相談する前に、基礎的な知識を身に着けておきましょう。
保険ショップを賢く活用するための３つの事前知識
保険ショップを上手に利用するために、まずは3つの事前知識について確認していきましょう。内容は保険ショップでは何をしてくれるのか、どんな種類があるのか、利用している人はどんな人かについてです。
保険ショップで行っていること
- 取り扱っている保険の種類
- 医療保険
- 死亡保険
- 個人年金保険
- 学資保険
- 介護保険
- がん保険
- 就労所得保障保険
- 火災・地震保険
- 自動車保険
- 傷害保険
保険ショップの種類
保険ショップは、主に「来店型」と「訪問型」の二種類があります。来店型は、相談者が直接保険ショップに行って相談するタイプで、訪問型は保険ショップの担当者が相談者の自宅に伺い保険相談を受けるタイプです。
保険ショップを利用している人
実際に保険ショップを利用している人にはどんな特徴が挙げられるのでしょう。具体的には、現在加入している保険の見直しを検討している人、これから保険に加入したいけれどどんな保険プランを選択すれば良いか悩んでいる人が利用しています。
保険ショップを利用するメリットとデメリット
保険ショップを利用するメリットとデメリットについて確認しましょう。両側面を知っておくことで、より自分に合った保険に出会えるチャンスが高まります。もし、保険ショップがどんな所かよく知らない人は、雰囲気がイメージしやすくなるかもしれません。
メリット
保険ショップを利用するメリットは、保険に関する知識が豊富な担当者から直接アドバイスが受けられることでしょう。また、担当者が丁寧かつ親身な人が多いことや、保険加入への勧誘がしつこくないことも相談者にとってのメリットだと言えます。
デメリット
保険ショップを利用するデメリットは、担当者の知識にバラつきがあることです。他にも、1社契約のつもりが複数社と契約させられる、相談した保険ショップが宣伝しているプランに加入させられるリスクがあることもデメリットに挙げられます。
利用して良かったと思える保険ショップを選ぶ５つのポイント
「相談して良かった」「勧められた保険に加入して良かった」と思うプランを紹介してくれる保険ショップを選ぶには、5つのポイントがあります。より良い保険ショップかどうかの判断は、ぜひ以下に挙げた項目に該当するか確認してみてください。
自宅から近くにあるか
相談から契約に至るまで、最低でも3回は保険ショップを訪れなければなりません。1回目は、相談内容のヒアリング、2回目は相談内容を元に最適な保険プランの提案を受ける、3回目に契約成立となります。そのため、できる限り自宅近くにあるショップを選ぶことをおすすめします。
取り扱っている保険の種類が複数あるか
取り扱っている保険の種類が豊富かどうかも、大きな判断基準となるでしょう。取り扱いの保険が少ないと、本当に自分に合った保険への加入機会を失うことになります。相談前に一度、何社ほど保険の取り扱いがあるか聞いてみると良いかもしれません。
保険加入の相談または契約時に費用がかかるか
保険の見直しや加入相談で費用はかかるのか、また契約手数料は発生するのかどうか、相談前に確認しておくと良いでしょう。後にトラブルへと発展し、自分自身に不利な状況がないようにするためにも大切です。
対応してくれる人が親身且つ信用できるか
保険ショップの担当者が、親身に話を聞いてくれて信用できる人かどうかも重要なポイントです。万が一、担当者が一方的に保険を進めてくるような場合は、すぐにでも相談する保険ショップを変えるべきでしょう。
キッズスペースがあるか
相談者に子供がいる場合は、子供が遊べるキッズスペースがあるかどうかも重要です。大人にとっては将来に向けての重要な話でも、子供にとっては苦痛な時間に感じてしまうかもしれません。子供も大人も安心して利用できる保険ショップを選ぶのが得策です。
保険ショップでの流れ
実際に、保険ショップで相談してから契約に至るまでの流れを確認していきましょう。基本的には相談者が資産状況や保険に関する悩みや要望を話し、担当者が内容を元に最適な保険プランを提案、相談者が同意すれば契約となります。
保険に関する悩みや希望について話す
まず始めに、保険ショップの担当者に保険に関する悩みや要望について話しましょう。具体的には、相談者の資産がどのくらいあるのか、現状加入している保険の内容やどんな保険に加入したいかを話します。
悩みや希望などを元に保険選びの要点をまとめてもらう
一通り相談者の悩みや要望を聞いた後、保険ショップの担当者が、ヒアリングした内容を元に要点をまとめます。そして、まとめた要点を元にどんな保険プランを提案すれば良いか担当者が検討します。
あなたにあった最適の保険プランを提案してもらう
まとめた要点を元に選んだ保険プランを相談者に提案します。提案された保険プランに加入することでどんなメリットが得られるかを聞き、相談者が契約に合意すると具体的な契約手続きが進められ、晴れて契約成立となります。
まとめ
本当に良い保険をおすすめしてくれる保険ショップを探すには、相談者側も基本的な知識を心得ておくことが大切です。この記事を読んで、保険ショップの注意点や選び方を参考にしていただければ幸いです。